Der Einsatz von Künstlicher Intelligenz und einer intelligenten OCR-Software bietet die Möglichkeit Abläufe der Kreditvergabe digital zu automatisieren
Das Kreditgeschäft ist in Deutschland ein enorm großer Markt. Durch kleine Margen und hohen manuellen Aufwand sind Kredite in der aktuellen Zeit für Banken jedoch nicht sehr ertragreich. Branchenfremde und digitale Player verändern zudem den Markt. Intelligente Dokumentenverarbeitung durch OCR und KI kann helfen, den Kreditvergabeprozess sowie die Kreditentscheidung digital zu optimieren. So können Banken moderne Lösungen anbieten, die den Kunden eine positive und zeitgerechte Customer Journey ermöglicht.
Die Anzahl und die Summe vergebener Kredite steigen in Deutschland von Jahr zu Jahr kontinuierlich. Und das nicht erst seit seitdem die EZB den Leitzins 2016 auf 0 gesetzt hat und dadurch Kredite besonders günstig und interessant gemacht hat: Seit 1990 hat sich die Summe der Kredite, die an Privatpersonen in Deutschland vergeben wurde in etwa vervierfacht. Tendenz steigend .
Die Gründe für die steigende Kreditsumme sind vielfältig. Einer ist sicherlich, dass die Menschen den hohen Lebensstandard in Deutschland oft nur durch Kredite finanzieren können. So bilden die Finanzierungen von Neu- und Gebrauchtwagen den mit Abstand größten Anteil der privaten Kredite, gefolgt von Möbel- und Kücheneinrichtungen. Dass zudem, durch steigende Immobilienpreise, hohe Kreditsummen beim Kauf eines Eigenheims finanziert werden müssen, erhöht die Summe der deutschlandweiten Kredite zusätzlich.
Knapp die Hälfte aller Ratenkredite werden derweil bei einer Bank abgeschlossen, etwa ein Viertel kommt direkt über Autohändler zustande. Auch Kredite über den Einzel- und Versandhandel nehmen zu. Neben branchenfremden Kreditoren verändern besonders Online-Vergleichsportale und -Banken den Kreditmarkt in Deutschland und erhöhen den Konkurrenzdruck. So werden heute bereits 27% aller Kredite online abgeschlossen – auch hier Tendenz steigend.
Neben dem kontinuierlichen Anstieg der privaten Kredite, ist auch die Summe der gewerblichen Kredite in Deutschland in den letzten Jahren gestiegen und betrug 2021 1.701 Milliarden Euro. Gefördert wird der Anstieg der gewerblichen Kredite durch den steigenden Bedarf an Betriebsmitteln infolge von Lieferengpässen, der mehrjährige Covid Pandemie und zur Finanzierung langfristiger Investitionen. Durch die politische Situation in der Ukraine und die steigende Inflation wird diese Gesamtsituation voraussichtlich auch in den nächsten Jahren Bestand haben.
Durch die niedrige Marge infolge der 0-Zins-Politik und einen hohen manuellen Aufwand im Kreditvergabeprozess sind besonders kleine und mittlere Kredite für Banken eher uninteressant geworden. Hinsichtlich der Bonitätsprüfung und Legitimation werden sowohl standardisierte Dokumentenarten wie der Personalausweis, Reisepass, Gehaltsnachweis als auch bankeigenen Dokumente aufwendig geprüft. Besonders bei der Bearbeitung gewerblicher Kreditanträge gilt es eine enorme Anzahl an Dokumenten zu bearbeiten.
Für Banken entstehen hier beachtliche Einsparungspotentiale, um den Kreditmarkt wieder ertragreich zu gestalten und diesen nicht alternativen Anbietern überlassen zu müssen. Das Potential Kunden zu gewinnen und Bestandskunden durch einen attraktiven Kreditprozess zu binden, ist enorm und kann einen großen Effekt für den weiteren wirtschaftlichen Erfolg von Banken nach sich ziehen.
Eine moderne Möglichkeit, den Kreditprozess zu optimieren, ist der Einsatz von Künstlicher Intelligenz und einer intelligenten OCR-Software, die die Abläufe der Kreditvergabe digital automatisiert. So können Mitarbeiter von bürokratischen und repetitiven Aufgaben entlastet sowie Margen erhöht und den Kunden eine zeitgemäße und positive Customer-Journey geboten werden. Die Lösung, die speziell auf die Bedürfnisse von Banken und Finanzdienstleistern entwickelt wurde, heißt finted.
Die Lösung von finted basiert auf OCR (Optical Character Recognition) und Künstlicher Intelligenz. Diese Verbindung ermöglicht die digitale Auslese, Verschlagwortung und Weiterverarbeitung von Dokumenten und Anträgen. Besonders in der Finanzbranche und speziell bei der Vergabe von Krediten kann diese Technik einen hohen Mehrwert erzeugen und Prozesse nachhaltig optimieren, um Mitarbeiter und Kunden gleichermaßen zu befriedigen.
Durch die OCR werden analoge Dokumente digital eingelesen und die unstrukturierten Inhalte dieser in strukturiere Informationen extrahiert. Diese Informationen können im Anschluss durch die KI dem passenden Kunden oder Workflow zugeordnet und bewertet werden. Da die Software von finted dabei eine Vielzahl von Dokumenten verlässlich auslesen kann, ist ein vollautomatisierte Kreditentscheidung möglich und Bankmitarbeiter müssen lediglich in Grenzfällen und zur Einhaltung des Vier-Augen-Prinzips in die Kreditentscheidung involviert werden.
Die KI von finted liest Gehaltsnachweise, Notarverträge und sonstige Dokumente intelligent aus und prüft so aus einer Vielzahl von Faktoren automatisiert die Bonität des Antragstellers. Die Kreditentscheidung kann so innerhalb von Minuten getroffen werden. Auch die Nachpflege des Kreditvertrags kann digital erfolgen und erforderliche Dokumente unkompliziert digital angefordert und nachgereicht werden.
Die finted Software analysiert Dokumente in folgenden Schritten und ermöglicht so die automatisierte Kreditentscheidung:
Besonders junge Kunden sind aus anderen Branchen unkomplizierte, digitale und automatisierte Dienstleistungen gewöhnt. Der Anspruch an eine positive und stimmige Customer Journey wächst und wird immer mehr auch an Banken und Finanzdienstleister gestellt. Durch automatisierte, digitale Prozesse durch OCR und KI können genau diese modernen Lösungen ermöglicht werden: Kreditanträge können vollautomatisiert über ein digitales Formular eingereicht, geprüft und genehmigt werden.
Dies spart Kunden sowie Mitarbeitern Zeit und ermöglicht über das Kundenportal einen einfachen, schnellen und digitalen Austausch zwischen den beiden Parteien. Dabei muss bei der Implementierung einer OCR-Lösung nicht zwingend die Umstrukturierung oder gar Vollautomatisierung ganzer Abteilungen umgesetzt werden. Meist sind es die vielen mühsamen, manuellen und repetitiven Arbeiten oder Bankbesuche vor Ort, die Zeit, Geld und Nerven der Mitarbeiter und Kunden strapazieren.
So kann digitale Prozessoptimierung auf der operativen Ebene folgende Vorteile generieren:
Jeder bürokratische Prozess, der wiederholende Aufgaben erfordert, kann potenziell mit der OCR und KI von finted digitalisiert und automatisiert werden. Dies ist besonders für Unternehmen mit komplexen Genehmigungsabläufen wie Banken und Finanzdienstleister interessant.
Finted ist der einzige Anbieter intelligenter OCR-Software in der EU, der Schweiz und Großbritannien, der sein Produkt speziell für die Bedürfnisse von Banken und Finanzdienstleistern entwickelt und optimiert hat. Bankspezifische Regeln sowie ein professioneller und sicherer Datenschutz sind daher bei finted von Beginn an mitgedacht und effektiv umgesetzt. Die digitale Kreditvergabe und die automatisierte Kreditentscheidung sind dabei nur Beispiele für die vielfältigen Möglichkeiten von finted.
Die finted KI ist zudem als Deep Learning Algorithmus umgesetzt und lernt so fortlaufend dazu. Als Joint Venture aus Fintus, dem Anbieter von Kernbankensystemen, und dem deutschen KI-Software Anbieter Helm & Nagel GmbH verfügt finted über vielfältige Partnerschaften, die über eine OCR-Lösung hinaus einen komplexen Ausbau digitaler Lösungen ermöglichen.